Comment financer son projet

MaPrimeRénov’, aides locales, « coups de pouce » énergie, Primes « Energie » … Si les aides auxquelles vous pouvez prétendre pour financer tout ou partie des travaux de rénovation énergétique de votre habitat sont nombreuses, il n’est pas toujours simple de s’y retrouver. Sans compter que leurs conditions d’éligibilités évoluent constamment.

En parallèle, il existe également différentes solutions pour vous aider à financer votre reste à charge qui, en fonction de votre projet et malgré la possibilité de cumuler certaines aides entre elles, pourra être conséquent : éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ), prêt travaux, prêt avance rénovation… Là encore, pour les non-initiés, cela peut très vite devenir compliqué de savoir quelles solutions privilégier.

On fait le point.

MaPrimeRénov’

MaPrimeRénov' est un dispositif d’aides financières de l'État destiné à vous aider à financer la rénovation énergétique de votre maison ou de votre appartement. Il est accessible à tous les propriétaires, qu'ils habitent dans leur logement ou le proposent à la location.

Depuis le 1er janvier 2024, les aides « Ma Prime Rénov » sont structurées en deux nouveaux parcours de rénovation

• Le parcours accompagné « Rénovation d’ampleur » qui, comme son nom l’indique, vise les rénovations qui permettent de réaliser un saut de deux classes minima sur le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE), et qui doit être accompagné par un « Accompagnateur Rénov ». Agréé par l’État, il a pour mission de vous conseiller sur la nature des travaux à réaliser dans votre logement, de vous orienter vers des professionnels RGE (« Reconnu Garant de l’Environnement ») et de vous détailler et expliquer les aides auxquelles vous avez droit. Il vous apportera également un soutien administratif (assistance au montage de votre dossier de demande d'aides, notamment), financier (élaboration de votre plan de financement) et social (accompagnement des personnes en situation de précarité énergétique).

• Le parcours « Rénovation par geste » pour les mono gestes. Il est accessible aux ménages avec des revenus très modestes (TMO), modestes (MO) et intermédiaires (INT), et ce quelle que soit l'étiquette énergétique de leur logement jusqu'au 31 décembre 2024. À compter du 1^erjanvier 2025, les logements classés F et G ne seront plus éligibles.

Notez par ailleurs que depuis le 15 mai 2024, il n'est plus obligatoire de réaliser un DPE pour bénéficier du parcours décarboné avant 2025. En outre, les passoires énergétiques n'en seront exclues qu'à partir du 1^er janvier 2025.

MaPrimeRénov’Copropriété

Pour multiplier les chantiers de rénovation énergétique, le gouvernement a mis en place en 2021 nouveau dispositif d’aide financière, MaPrimeRénov’Copropriété. Comme son nom l’indique, elle est ouverte aux copropriétés, plus précisément aux syndicats et aux bailleurs. L'accent est mis sur la rénovation globale, avec un objectif de 35 % de gain énergétique après travaux.

Concrètement, depuis le 1er janvier 2021, un syndicat de copropriété (SDC) peut demander et obtenir un financement de l'Anah pour un projet de rénovation globale. Il en va de même pour les propriétaires louant leur appartement qui ont désormais accès à l’aide financière pour réaliser des travaux de rénovation dans 3 logements loués au maximum.

Les aides locales

Il existe de nombreuses aides locales pour améliorer la performance énergétique de votre logement. Elles se répartissent en trois catégories : les aides régionales (chacune d’entre elles possède ses propres conditions d’attribution), les aides départementales (différentes en fonction des budgets disponibles dans les conseils départementaux) et les aides communales (certaines communes proposent par exemple d’exonérer temporairement de taxe foncière les foyers réalisant des travaux d'économie d'énergie).

Les chèques « énergie »

Les chèques « énergie », versés à environ « 5,8 millions de ménages », sont destinés à aider les plus modestes à payer leurs factures d’énergie – qu’il s’agisse d’électricité, de gaz, de fioul, ou de bois –, mais également les aider à financer certains travaux de rénovation énergétique et/ou couvrir certaines dépenses énergétiques pour leur logement. Versé en avril de chaque année, leur montant varie entre 48 euros et 277 euros. Il n'y a aucune démarche à effectuer pour les bénéficiaires.

Les primes « Coup de pouce énergie »

Les primes « coup de pouce » sont des aides financières destinées aux particuliers et attribués par des fournisseurs d'énergie dans le cadre du dispositif des certificats d'économie d'énergie. Elles ont pour vocation de financer certains travaux de rénovation énergétique. À ce jour, quatre primes « Coup de Pouce » sont disponibles : la prime « Coup de pouce Chauffage », la prime « Coup de pouce Pilotage connecté du chauffage pièce par pièce », la prime « Coup de pouce Rénovation performante d'une maison individuelle » et la prime « Coup de pouce Rénovation performante de bâtiment résidentiel collectif ».

Les primes énergies

Le dispositif des Certificats d’Économie d’Énergie, appelés CEE, a été mis en place par l’État en 2006 pour financer la transition énergétique. Il oblige les vendeurs d'énergie (EDF, Engie, Total ou même certaines enseignes de la grande distribution) à pousser leurs clients à réaliser des économies d'énergie soit par le biais de travaux de rénovation énergétique, soit en favorisant l’installation et l'utilisation d'appareils plus économes. Vous y êtes éligible si vous propriétaire, bailleur ou non, ou locataire. Elles vous seront versées sous forme de primes à la fin des travaux de rénovation énergétique de votre logement.

Bon à savoir

Les chaudières gaz exclues des aides CEE dès 2024

Après avoir été débranchées du dispositif MaPrimeRénov' (MPR) en janvier 2023, les chaudières gaz ont été exclues des certificats d'économie d'énergie (CEE) en janvier 2024.

Le dispositif Denormandie

Il s’agit d’un dispositif fiscal se matérialisant par une réduction d'impôt. Cette dernière s’adresse aux personnes souhaitant réaliser un investissement locatif dans un quartier labellisé « Cœur de ville ». Destiné à encourager la rénovation dans l’ancien, le dispositif Denormandie est ouvert à toute personne faisant l’acquisition d’un logement, réalisée entre le 1er janvier 2019 et le 31 décembre 2023.

La TVA À 5,5%

Si vous effectuez des travaux destinés à améliorer la performance énergétique de votre maison ou de votre appartement, vous pouvez bénéficier d’une TVA à 5,5%.

Reste à charge : différentes possibilités de financement

Après avoir identifié les aides financières publiques et les dispositifs privés auxquels vous avez droit, il se peut qu’il vous reste une certaine somme à payer. C’est ce que l’on appelle le « reste à charge ».

Plusieurs options sont possibles :

L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) .

Il s’agit d’un prêt accordé par une banque, permettant de financer certains travaux d’économie d’énergie dans un logement. Sa particularité : les intérêts sont pris en charge par l’État.

Bon à savoir

Bonne nouvelle pour les particuliers qui souhaitent engager des travaux de rénovation énergétique dans leur logement : l’éco-prêt à taux zéro (Eco-PTZ) sera maintenu au moins jusqu’à la fin du quinquennat, en 2027.

Le prêt travaux.

Le prêt travaux est un type de crédit à la consommation qui vous permet de financer des travaux dans votre appartement ou votre maison. Il s’agit souvent d’un crédit à taux fixe, avec une durée de remboursement plutôt courte.

Le prêt avance rénovation.

Rendu possible grâce à la loi Climat et résilience, le nouveau « prêt avance rénovation » est une avance octroyée par certaines banques aux propriétaires de passoires thermiques, c’est-à-dire des logements classés F et G sur l’échelle du diagnostic de performance énergétique (DPE). Le remboursement de ce prêt hypothécaire n’intervient que lors de la vente du bien immobilier ou au moment d’une succession. Seuls les intérêts peuvent être remboursés par les bénéficiaires. Les prêts sont garantis par l’État, à hauteur de 75% du total emprunté.